在人生不同阶段如何进行财富规划

最近经常有小伙伴私信询问在人生不同阶段如何进行财富规划相关的问题，今天，先锋网小编整理了以下内容，希望可以对大家有所帮助。

本文目录一览：

• 1、【财富管理】个人财富管理规划的5个步骤
• 2、在人生不同阶段如何进行财富规划
• 3、财富传承规划的主要内容包括三个方面

【财富管理】个人财富管理规划的5个步骤

财富管理规划是一个迭代更新的过程，它会随着你的年龄、身份和财务状况的变化而变化，而且每个人的成长背景不同，财务规划也各异。

然而，尽管内容不一样，我们还是能发现个人财富管理规划的5个基本步骤。今天我们仔细了解一下这五大步骤。

财富管理规划的起点是检查自己当前的财务状况。你赚了多少钱？消费了多少？消费分布在哪些方面？

想要管理好个人财务，首先要 了解自己整个财务状况的全貌 ，详细的财务记录就很必要，尤其是在消费的时候。

留意一下你消费了什么。现在有很多工具可以帮你记账，你只需要每天花几分钟输入数字就好。每天都做这样的动作需要纪律性，也许还有点枯燥，但这样做具有一定的启发作用，是保持个人财务健康的第一步。

不知道想要什么，自然也得不到想要的东西。财富管理规划的第二步是 确定财务目标，你需要将它写出来，表达出来，还要附上实现目标需要的金额，确定何时可以准备好这些钱。

比如，12个月后购买一台mac，准备15000元，或者5年后准备20万买一台新车，这都是不错的财务目标。而“我想很有钱”、“我想实现财务自由”这些只能算作愿景，不是明确的目标。

遗憾的是很多人没有真正定义清楚自己的财务目标，也许是因为目标让人觉得紧迫，或者根本不知道如何去实现这些目标。虽然它不是一个艰难的任务，却很容易让人一推再推。然而，只有定义了目标，然后再分析判断是否愿意为实现目标进行必要的财务管理时，目标才能被实现。

第三步是为实现财务目标制定一个行动计划。 一个可靠的财富管理规划包括：一个正式、可控的预算，符合实际情况的投资策略和独一无二的个人目标。 即使每个人的计划有所不同，但一个值得信赖的规划都应符合以下原则： 灵活性、流动性、保障性 。

灵活性：财务计划必须具有一定的灵活性，才能够应对生命中的变故或者突发事件，比如突然的一场大病或者和前面的宝马追尾，“人吃五谷，谁不生灾”呢?

如果一个财富管理计划要等到退休时才能让你获得投资收益，那么当你因为用办公室的电脑玩DOTA或者逛“**社区”而突然被解雇时，这个计划就毫无作用。

流动性：处理突发事件不仅需要灵活性，有时还需要立即能够拿到实实在在的现金。流动性就是指在需要钱的时候，能够及时获得现金的能力。

没有人愿意考虑生病、失业、甚至是车祸这些事。但就像前面说到的，“天有不测风云，人有旦夕祸福”。当意外事故发生时，你需要能够获得足够多的现金度过难关。

保障性：如果突发事件是灾难性的怎么办？流动性只能支付像撞弯保险杠这种小车祸的修理费，但是如果你遇到了一场非常严重的交通事故，身受重伤怎么办？如果支付突发事件的费用远远超过了你的收入怎么办？

流动性能够让你有效的处理一件突发事件，而保险却能让你的财产免受威胁。保险为那些代价昂贵却无法预见的事故或灾难—如洪水、火灾、重大疾病和死亡—提供保障。但是保险不是免费的，一个好的财富管理规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。

制定一个仔细周全的计划固然重要，但坚持这个计划更重要。如果你不想被财务计划束缚，你必须做好收支记录，并时刻记住自己的长期目标。

要记住： 财富管理计划不是目标，只是实现目标的工具 。实际上应该将财富管理计划当成一张地图，而不是束缚。如果财务目标变了，相应的目的地也会变化，这可能会导致我们迷失方向或陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的路。另外，我们可以时不时的尝试增加一些“新的道路”， 但目标一定要牢记，确保行动始终朝着目标前进。

如果你假期想从西安自驾去四川，而导航是3年前的版本。为了不迷路，你最好更新一下地图版本。你的财务策略也是如此。

斗转星移，也许几年以后买了房、结了婚或者有了小孩，你必须检查过去的财富管理计划执行状况，重新审视财富管理计划。如果必要，拿张新地图，重新开始规划。

记住，财富管理规划不是目的，它是实现财务目标的工具。它是一张通往梦想的地图，也许目的地会变化，也许你会迷路或者陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的道路。 先锋网

在人生不同阶段如何进行财富规划

【一，财富准备阶段】
在这个阶段，个人处于学习和积累资本的阶段，重点是提升自己的本金和投资能力。本金的增长需要时间，而投资知识和经验的积累同样重要。
【二，财富质变阶段】
对于职场经验达到10年左右，拥有一定储蓄（约20-50万元）的人士，关键在于找到具有高增长潜力和低风险的投资品种。分散投资虽然安全，但可能会错失财富快速增长的机会。在这个阶段，主业的发展不可忽视，而投资和实业的双重压力也是人生中最辛苦的时期。成功度过这一时期，将进入一个全新的财富阶段。
【三，工作自由阶段】
如果第二阶段做得好，资产规模可达到200-300万元，进入“工作自由”阶段。此时，资产开始实现自我增值，关键在于稳健投资，抵制高收益的诱惑，追求长期稳定的“绝对收益”。
【四，财富自由阶段】
达到千万以上流动资产的投资者，已经不需要追求快速的财富增长，而是要注重风险规避。在这个阶段，保持资产分散和享受生活同时，对投资机会保持敏感性是关键。低风险投资可以带来稳定的回报，而抓住每隔几年出现的增长机会，则可以为财富增添显著的数额。

财富传承规划的主要内容包括三个方面

先锋网(https://www.xfgcsgj.com)小编还为大家带来财富传承规划的主要内容包括三个方面的相关内容。

计算和评估客户财产、决定财富传承的具体目标、制定财产传承规划方案三个方面。

制定财产传承规划的原则：

1、保证财产传承规划的可变通性：从制定到生效要有一段不确定期间。

2、确保财产传承规划的现金流动性：在遗产中预留充足的现金以满足支出。

财产传承规划目标和特点：

1、财产传承规划目标：

是帮助客户在其去世或丧失 行为能力 后分配和安排其资产和债务。首先要考虑其直接债务的偿还，其次要包括客户的长期责任。主要包括：为受赠（扶）养人留下足够的生活资源、为有特殊需要的受益人提供资产保障、家庭特殊资产的继承、其他需要（保证家庭和睦、遗产代代相传等）。

2、特点：可变通性。

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